Termini di servizio

1Il presente accordo

I presenti termini costituiscono un accordo vincolante tra Lei e SikaNest. Utilizzando l’app — con o senza account — o il nostro sito web, Lei li accetta. Se non li accetta, La preghiamo di non utilizzare SikaNest.

La nostra informativa privacy fa parte del presente accordo e spiega come trattiamo i Suoi dati personali.

Alcune funzioni sono soggette a condizioni aggiuntive, che compaiono nel momento in cui diventano rilevanti: le regole di un gruppo di risparmio che Lei crea o a cui si unisce, la commissione indicata prima di un versamento in tale gruppo e le condizioni di pagamento al momento dell’acquisto di SikaNest Plus. Se una condizione specifica di una funzione, da Lei accettata nell’app, è in contrasto con i presenti termini, per quella funzione prevale la condizione specifica.

2Chi siamo

SikaNest è sviluppata da Wallflake, una società registrata in Ghana, con sede legale ad Accra, Ghana.

Nei presenti termini «SikaNest», «noi», «ci» e «nostro» indicano tale società, mentre «Lei» indica la persona che utilizza il servizio.

3Chi può usare SikaNest

Non Le chiediamo la data di nascita. Utilizzando SikaNest, Lei conferma di soddisfare le condizioni seguenti.

• Lei deve avere almeno 13 anni. Se veniamo a sapere che una persona di età inferiore a 13 anni sta usando SikaNest, chiuderemo l’account ed elimineremo i relativi dati.
• Se Lei ha meno di 18 anni, o è minorenne secondo la legge del luogo in cui vive, può usare SikaNest solo con l’autorizzazione di un genitore o di un tutore. Il genitore o il tutore deve accettare i presenti termini per Suo conto ed è responsabile di come Lei usa l’app, compreso tutto ciò che acquista.
• Lei deve avere almeno 18 anni per creare un gruppo di risparmio con portafoglio, unirsi a uno di tali gruppi o versare in esso. Per un gruppo con portafoglio deve inoltre vivere in Ghana, operare in cedi ghanesi e pagare da un portafoglio mobile (mobile money) ghanese da Lei verificato.
• Lei deve essere in grado di stipulare il presente accordo, oppure farlo stipulare per Suo conto da un genitore o da un tutore, e deve usare SikaNest a titolo personale, non per conto di altre persone senza la loro autorizzazione.
• Nei Suoi confronti non devono sussistere sanzioni che renderebbero illecito per noi fornirLe il servizio.
• Un solo account per persona. Non lo condivida.

4Che cos’è SikaNest — e che cosa non è

SikaNest è un’app di budget personale e di monitoraggio del denaro. Lei registra ciò che spende e ciò che guadagna, e l’app lo trasforma in budget, bollette, obiettivi, analisi e coaching. Può inoltre tenere registri condivisi con altre persone nei gruppi di risparmio, nei budget di gruppo e nella condivisione con il partner.

SikaNest non è una banca, un consulente finanziario abilitato, un finanziatore, un assicuratore, un intermediario né un istituto di pagamento. Non raccogliamo depositi, non forniamo consulenza finanziaria regolamentata e non concediamo credito.

Al di fuori dei gruppi di risparmio con portafoglio, SikaNest non detiene, non sposta e non trasferisce mai il Suo denaro. Nei gruppi di risparmio classici, nei budget di gruppo e in ogni altra parte dell’app il denaro si muove interamente al di fuori di SikaNest e noi teniamo soltanto i registri. I gruppi di risparmio con portafoglio, invece, fanno transitare il denaro attraverso un partner autorizzato.

Non ci colleghiamo alla Sua banca e non leggiamo alcun flusso bancario. I dati arrivano nell’app perché Lei o le persone con cui condivide i registri li inseriscono, scansionano uno scontrino, dettano una voce oppure incollano un avviso di mobile money o della banca che l’app legge sul Suo dispositivo.

5Usare SikaNest senza un account

Può usare SikaNest come ospite, senza creare un account. Ciò che inserisce come ospite è conservato soltanto sul Suo dispositivo. Non ne viene eseguito il backup: se elimina l’app, ne cancella i dati o perde il telefono, tutto va perso e non siamo in grado di recuperarlo.

Alcune funzioni richiedono un account gratuito perché si basano sui nostri server o su altre persone: Sika Coach, la scansione degli scontrini, l’inserimento vocale, le analisi IA e le valutazioni IA dell’attività, la sincronizzazione e il backup, i gruppi di risparmio, i budget di gruppo, la condivisione con il partner, le notifiche e SikaNest Plus.

Se crea un account o accede sullo stesso dispositivo, ciò che ha inserito come ospite viene aggiunto a quell’account. Quando un dato sembra un duplicato di uno già presente, ad esempio lo stesso budget iniziale, l’app unisce i due e indica che cosa ha unito.

I presenti termini si applicano a Lei anche come ospite, a eccezione delle parti che hanno senso soltanto per il titolare di un account.

6Il Suo account

• Ci fornisca un indirizzo email che controlla effettivamente. È l’indirizzo con cui accede al Suo account e lo recupera, e con cui La contattiamo per questioni di sicurezza e di eliminazione. Se deve modificarlo, ci contatti.
• Usi il Suo vero nome completo. I membri dei gruppi di risparmio a cui si unisce lo vedono, un partner che invita lo vede e un conto bancario che aggiunge per gli incassi viene verificato rispetto a esso.
• Mantenga esatti i Suoi dati, in particolare il nome, i numeri di telefono e i conti che usa per i pagamenti con portafoglio.
• Custodisca con cura la Sua password. È responsabile di ciò che accade con il Suo account — ci avvisi subito se ritiene che qualcun altro vi abbia accesso.
• Non Le chiederemo mai la password, il PIN del Suo mobile money o un codice monouso. Se qualcuno lo fa, non siamo noi.
• Consigliamo vivamente di attivare l’autenticazione a due fattori e il blocco app. Prima di modifiche sensibili, come l’aggiunta di un metodo di incasso o la modifica del numero di telefono per l’autenticazione a due fattori, Le chiediamo un nuovo codice anche se l’autenticazione a due fattori è disattivata.
• Nell’app può vedere i Suoi dispositivi connessi e disconnetterli. La disconnessione o il ripristino della password pongono fine a una sessione immediatamente.

7I Suoi dati sono Suoi

Tutto ciò che inserisce resta di Sua proprietà. Può esportare in formato JSON o CSV, da Impostazioni, i dati conservati sul Suo dispositivo e può eliminare il Suo account in qualsiasi momento.

Ci concede soltanto l’autorizzazione necessaria per gestire il servizio per Lei: conservare i Suoi dati, sincronizzarli tra i Suoi dispositivi, elaborarli per produrre i Suoi budget, le analisi, i report e le risposte del coach, e mostrare ciò che aggiunge a uno spazio condiviso alle persone con cui lo condivide. Tale autorizzazione è non esclusiva, gratuita, dura soltanto finché conserviamo i dati e non sussiste per alcun altro scopo. Non ci consente di vendere i Suoi dati né di usarli per farLe pubblicità.

Ciò che aggiunge a uno spazio condiviso — il registro di un gruppo di risparmio, un budget di gruppo o la vista del Suo partner — è qualcosa su cui fanno affidamento anche altre persone. Uscire da quello spazio o eliminare il Suo account non lo rimuove sempre; l’informativa privacy spiega quando resta.

È responsabile di ciò che inserisce nell’app. Non carichi informazioni personali o finanziarie di altre persone senza il loro permesso.

Se ci invia un feedback o un suggerimento per una funzione, possiamo darvi seguito senza dover nulla a Lei — ma non tratteremo mai i Suoi dati finanziari come feedback.

8Uso corretto

Deve rispettare le regole dello store di app da cui ha installato l’app e i termini del Suo operatore di mobile money o della Sua banca. E La preghiamo di non:

• Usare l’app per scopi illeciti, né per riciclare denaro, finanziare il terrorismo od occultare l’origine dei fondi.
• Spacciarsi per un’altra persona, né usare un gruppo di risparmio o un budget di gruppo per frodare i suoi membri.
• Cercare di violare, sovraccaricare, sondare, sottoporre a scraping o a reverse engineering il servizio, né aggirare una quota, un paywall, un limite di frequenza (rate limit) o un controllo di sicurezza.
• Usare mezzi automatizzati per creare account, né creare account aggiuntivi per aggirare i limiti del livello gratuito.
• Caricare informazioni personali o finanziarie di altre persone senza il loro permesso.
• Inserire contenuti illeciti, offensivi o fuorvianti nel nome o nella descrizione di un gruppo di risparmio o di un budget di gruppo, in una nota o nel motivo comunicato agli altri membri.
• Rivendere, concedere in sublicenza o ridistribuire l’app o i suoi contenuti, né usarla per realizzare un servizio concorrente.
• Ostacolare l’uso del servizio da parte di un altro utente, né molestare, minacciare o ingiuriare chiunque tramite il servizio.

9Budget di gruppo e condivisione con il partner

Un budget di gruppo è un registro condiviso per un nucleo familiare, una spesa condivisa o un fondo di gruppo. SikaNest non sposta denaro per un gruppo: i membri si pagano tra loro al di fuori dell’app e lo registrano qui.

Tutti i membri di un budget di gruppo vedono ciò che vi è registrato, compreso chi ha pagato che cosa, la quota di ciascuno, le note e le etichette dei conti associate ai versamenti. Aggiunga solo ciò che accetta che ogni membro veda e mantenga esatte le Sue voci — i saldi degli altri membri dipendono da esse.

Il titolare e gli amministratori di un budget di gruppo decidono come le persone vi entrano e quale ruolo ha ciascun membro. Chiunque abbia il link di invito o il codice di adesione di un budget di gruppo può vederne il nome e la dimensione e chiedere di unirsi: li condivida quindi solo con le persone che intende invitare.

Se esce da un budget di gruppo, le Sue voci precedenti vi rimangono. Se elimina il Suo account, le Sue voci vengono rimosse dai Suoi budget di gruppo, il che modifica i saldi degli altri membri, e un budget di gruppo di cui è titolare viene eliminato per tutti i suoi membri.

Può invitare un solo partner a vedere un riepilogo dell’andamento del Suo mese: il Suo nome, nonché i risultati e le serie delle regole che ha impostato, i cui titoli possono includere nomi e importi di budget o di obiettivi. È il link di invito a concedere l’accesso e non scade: lo tratti quindi come una password. Se lo revoca nell’app in qualsiasi momento, la condivisione si interrompe immediatamente.

10Gruppi di risparmio classici

Un gruppo di risparmio è un gruppo di persone che risparmiano a rotazione: i membri versano un importo stabilito secondo un calendario e a ogni giro la cassa va a un membro, finché ogni turno del ciclo non è stato incassato.

I gruppi classici offrono solo la tenuta gratuita dei registri. Il denaro passa di mano tra i membri interamente al di fuori dell’app. Non lo raccogliamo, non lo deteniamo, non lo trasferiamo né lo garantiamo, e non siamo parte dell’accordo tra i membri.

Ciò significa che l’onestà e la diligenza del gruppo sono l’unico sostegno di un gruppo classico. Se un membro non versa, SikaNest non può recuperare il denaro, costringere al pagamento né risarcire nessuno. Ciò che forniamo è un registro condiviso accurato di chi deve cosa — niente di più.

Un gruppo può prevedere una penale di ritardo. Le penali di ritardo sono un accordo tra i membri: SikaNest le registra ma non le riscuote mai, né nei gruppi classici né in quelli con portafoglio.

Se un organizzatore o dei membri chiedono aiuto, il nostro team di assistenza può correggere i registri di un gruppo classico — ad esempio segnando un pagamento, cambiando l’ordine, rimuovendo un membro o trasferendo la titolarità. Farlo non ci rende parte dell’accordo.

11Adesione, calendari e uscita da un gruppo di risparmio

La modalità di un gruppo — classico o con portafoglio — viene scelta al momento della creazione e non può essere modificata in seguito, e lo stesso vale per la sua politica sull’ordine di incasso, per le sue regole di incasso e per il suo Punteggio di fiducia minimo. I gruppi creati prima dell’introduzione della modalità con portafoglio restano classici.

Lei si unisce a un gruppo con il suo link o codice di invito, e un gruppo può richiedere l’approvazione dell’organizzatore o un Punteggio di fiducia minimo. Chiunque abbia un link di invito può vedere il nome del gruppo, la descrizione, l’importo, il calendario, il numero di membri, le regole di adesione e di incasso e il nome dell’organizzatore: condivida quindi i link con attenzione.

Unirsi a un gruppo è un impegno verso gli altri membri a versare in ogni giro che Lei non incassa, fino al termine del ciclo. Le adesioni si chiudono non appena un ciclo è in corso. Durante un ciclo nessuno può uscire né essere rimosso, e un organizzatore non può lasciare il proprio gruppo. Non può uscire da un gruppo con portafoglio finché deve del denaro al gruppo.

Dove disponibile, tra un ciclo e l’altro un organizzatore può assegnare a un membro più di un turno, fino a tre. Ogni turno comporta un versamento distinto e un incasso distinto.

SikaNest stabilisce i giorni in cui i gruppi non incassano — i giorni della settimana in cui chiude, le festività e altre date importanti — e una scadenza che cade in uno di questi giorni slitta al successivo giorno di apertura. Un gruppo non sceglie questi giorni; quelli che si applicano a un ciclo sono fissati all’avvio del ciclo, e le modifiche successive non spostano una data che Le è già stata comunicata.

Se un organizzatore elimina il proprio account, i suoi gruppi classici vengono eliminati per tutti i membri.

12Gruppi di risparmio con portafoglio: custodia

Quando un gruppo usa il portafoglio, i versamenti sono raccolti e custoditi da Moolre Limited, un fornitore di servizi di pagamento autorizzato dalla Bank of Ghana, in portafogli gestiti da Moolre per i gruppi di SikaNest. SikaNest non entra mai in possesso del denaro.

La custodia spetta a Moolre. A noi spetta la registrazione di quanta parte di tale saldo appartiene a quale gruppo, giro e membro, tenuta in un registro a partita doppia, bilanciato e in sola aggiunta (append-only), nel quale le correzioni sono registrate come scritture compensative e la cronologia non viene mai modificata.

Poiché SikaNest non è il custode, non possiamo promettere il buon funzionamento delle infrastrutture di pagamento, e i fondi detenuti da Moolre sono soggetti ai termini propri di Moolre e alle tutele previste dalla sua licenza. I gruppi con portafoglio sono disponibili solo in cedi ghanesi.

13Gruppi di risparmio con portafoglio: regole e verifica

Prima che Lei crei un gruppo con portafoglio o vi si unisca, l’app ne mostra le regole — chi detiene il denaro, chi rilascia gli incassi, che cosa richiede l’adesione e come funzionano le commissioni — e Le chiede di accettarle insieme alla versione corrente dei presenti termini. Registriamo quale versione ha accettato.

Per versare in un gruppo con portafoglio deve usare un portafoglio mobile (mobile money) ghanese che ha verificato inserendo un codice che inviamo via SMS a quel numero. Prima dell’invio di una richiesta di pagamento, Le mostriamo il nome che la rete ha registrato per quel portafoglio.

Per ricevere un incasso può usare un portafoglio mobile verificato o un conto bancario. Quando aggiunge un conto bancario, chiediamo a Moolre il nome a cui è intestato e lo confrontiamo con il nome completo del Suo profilo; se non coincidono, il conto non può essere usato. Un ciclo con portafoglio non può iniziare finché tutti i membri non hanno completato la verifica.

Registri solo portafogli e conti che Le appartengono. Non registri un numero appartenente ad altri e non chieda a un altro membro di ricevere un incasso al Suo posto — fare una delle due cose viola i presenti termini e può costituire reato.

14Gruppi di risparmio con portafoglio: versamenti

• Lei versa autorizzando un pagamento dal Suo portafoglio mobile verificato. A seconda del gruppo e di ciò che è disponibile, paga tramite la pagina di pagamento sicura del fornitore, approvando una richiesta sul Suo telefono o tramite un link di pagamento personale che Le inviamo via SMS.
• Dove disponibile, un solo pagamento può coprire in una volta tutto ciò che deve: tutti i Suoi turni del giro, qualsiasi importo scaduto e, se il gruppo lo consente, i giri pagati in anticipo.
• Un versamento è completo soltanto quando il fornitore lo conferma. Fino ad allora è in sospeso, e un versamento in sospeso può ancora non andare a buon fine.
• Confermiamo ogni pagamento con il fornitore usando le nostre credenziali, anziché fidarci delle cifre indicate in una notifica di ritorno (callback), così un versamento viene accreditato in base a ciò che il fornitore riporta effettivamente.
• L’autorizzazione di un pagamento è una Sua istruzione. Una volta confluito nella cassa di un giro, non può annullarlo di Sua iniziativa — gli altri membri vi fanno affidamento. Il denaro che arriva in ritardo, due volte, per un giro già incassato o senza una richiesta di pagamento corrispondente viene trattenuto per verifica, quindi applicato o rimborsato dopo il controllo.
• Un link di pagamento che Le inviamo via SMS è personale. Chiunque lo abbia può vedere il Suo nome e quanto deve e avviare un pagamento: non lo inoltri.

15Gruppi di risparmio con portafoglio: incassi

I giri si chiudono rigorosamente in sequenza e un solo giro alla volta è aperto. L’ordine di incasso è fissato prima che si muova del denaro — stabilito dall’organizzatore, estratto a sorte o scelto dai membri — secondo la politica scelta alla creazione del gruppo.

Quando è il Suo turno, richiede l’incasso nell’app e sceglie su quale dei Suoi conti verificati accreditarlo. Se il nome registrato a quel conto cambia, il trasferimento può non riuscire; dovrà verificare di nuovo il conto e ripetere la richiesta.

Ogni gruppo con portafoglio sceglie al momento della creazione chi ne rilascia gli incassi, e la scelta non può essere modificata in seguito. Chi rilascia un incasso decide soltanto se il successivo incasso, nell’ordine concordato, venga pagato — mai chi sia il successivo in coda:

• Il gruppo. L’organizzatore approva, oppure la quota concordata degli altri membri vota per approvare. Chi riceve l’incasso non vota sul proprio giro, e la decisione di un organizzatore di rifiutare è definitiva.
• SikaNest. Un membro di grado superiore del nostro personale esamina ogni richiesta e la rilascia o la rifiuta, registrandone il motivo.
• Automatico. L’incasso è approvato non appena chi deve riceverlo lo richiede.

16Gruppi di risparmio con portafoglio: pagamenti mancati e in ritardo

A seconda di come è impostato il gruppo, un giro attende che sia arrivato ogni versamento, oppure si chiude dopo la scadenza e un periodo di tolleranza e versa a chi lo riceve quanto è stato raccolto.

Quando un giro si chiude con un ammanco, ogni versamento mancante è registrato come debito dovuto dal membro che non lo ha effettuato, inclusa la sua quota della commissione. Se le regole del gruppo lo prevedono, un pagamento tardivo va a chi riceve l’incasso del giro a cui era dovuto, rilasciato secondo la regola di incasso del gruppo, e quanto è ancora dovuto quando arriva il turno del debitore viene trattenuto dal suo incasso.

Un membro che ha già incassato e deve ancora del denaro dopo un periodo stabilito non può unirsi a un altro ciclo con portafoglio né avviarne uno finché il debito non è pagato.

SikaNest non presta denaro per coprire un ammanco e non garantisce che un debito venga rimborsato.

17Gruppi di risparmio con portafoglio: annullamento di un ciclo

Dove disponibile, un ciclo con portafoglio può essere annullato: l’organizzatore lo richiede e i membri approvano secondo la regola di approvazione del gruppo, oppure lo annulla SikaNest quando è necessario, ad esempio per fermare una frode o per rispettare un obbligo di legge.

Quando un ciclo è annullato, il denaro presente nelle casse dei giri non ancora incassati torna ai membri che lo hanno versato, con la loro quota della commissione, meno quanto devono ai giri già incassati. I debiti dovuti ai giri annullati decadono.

Il nostro personale controlla ogni rimborso prima che sia inviato a un portafoglio mobile verificato, quindi i rimborsi non sono immediati.

18Gruppi di risparmio con portafoglio: guasti e tutele

I pagamenti dipendono dalle reti di mobile money e dal fornitore. Versamenti e incassi possono subire ritardi o non andare a buon fine per motivi indipendenti dalla nostra volontà, tra cui interruzioni di rete, saldo insufficiente e limiti del fornitore.

Riconciliamo regolarmente il saldo del fornitore con il nostro registro. Se tali cifre non coincidono, blocchiamo automaticamente gli incassi in tutto il servizio finché la differenza non è stata spiegata e il nostro personale non revoca il blocco. È una scelta deliberata: una pausa è un esito di gran lunga migliore del pagare sulla base di cifre di cui non possiamo ancora fidarci. L’incasso di un giro è inoltre trattenuto se le sue commissioni non possono essere calcolate, finché il nostro personale non risolve il problema.

Possiamo inoltre sospendere i pagamenti con portafoglio quando sospettiamo frodi o abusi, o quando la legge lo richiede. Durante qualsiasi blocco o sospensione, il denaro detenuto dal fornitore resta assegnato al proprio gruppo.

19Controversie tra i membri

Non siamo parte dell’accordo tra i membri di un gruppo e non facciamo da arbitri nelle loro controversie. Ciò che possiamo fare — e faremo su richiesta — è fornire ai membri di un gruppo il registro di quanto è stato versato, approvato e pagato.

Quando una controversia riguarda un pagamento eseguito da Moolre, essa è trattata secondo la procedura di reclamo di Moolre e La aiuteremo a rivolgersi a tale procedura.

20Cosa vedono gli altri membri

Versamenti, incassi, commissioni e ricevute di un gruppo sono visibili ai suoi membri — questa trasparenza è proprio lo scopo dei gruppi di risparmio. Unendosi a un gruppo, accetta che i suoi membri vedano la Sua attività al suo interno, insieme al Suo nome completo, alle ultime quattro cifre del Suo numero di telefono, alla Sua foto, al Suo Punteggio di fiducia e al relativo livello, all’eventuale presenza di un portafoglio per gli incassi confermato, al fatto che la Sua identità sia verificata (un segno verde sulla Sua foto — i membri non vedono mai la Sua Ghana Card, il Suo selfie, né se una verifica è in corso o è stata respinta), a quanti dei Suoi pagamenti sono stati puntuali, tardivi o scaduti, al numero mascherato del conto su cui è stato inviato un incasso e all’eventuale motivo che indica per rifiutare un incasso.

Non vedono il Suo indirizzo email, i numeri completi dei Suoi conti né nulla del Suo denaro al di fuori di quel gruppo.

21Commissioni e addebiti

L’uso dell’app è gratuito, compresi i gruppi di risparmio classici, i budget di gruppo e la condivisione con il partner. Gli addebiti sorgono in soli due ambiti: SikaNest Plus e i gruppi di risparmio con portafoglio.

• Su un gruppo con portafoglio, SikaNest applica una commissione di servizio dell’1% della cassa, entro un tetto massimo.
• La commissione si aggiunge ai versamenti e non è mai detratta dall’incasso — chi incassa il giro riceve la cassa per intero.
• È suddivisa in parti uguali tra i turni che versano in quel giro, e chi incassa non paga alcuna quota per il proprio turno. Le quote sono arrotondate per difetto, quindi possiamo riscuotere un po’ meno della commissione nominale, mai di più.
• La Sua quota della commissione Le viene mostrata prima di ogni pagamento e sulla Sua ricevuta. La percentuale e il tetto massimo sono stabiliti da noi e possono cambiare; in tal caso vedrà le nuove cifre prima del Suo pagamento successivo.
• I costi di incasso tramite mobile money sono stabiliti dal fornitore e dalla rete, non da noi. Chi versa paga tale costo in aggiunta al proprio versamento, in modo che la cassa riceva l’importo pieno. Il costo indicato prima del pagamento è una stima basata sulle tariffe pubblicate dal fornitore, e la Sua ricevuta riporta quanto Le è stato addebitato.
• Paghiamo noi i costi del fornitore per l’invio degli incassi e dei trasferimenti di pagamenti tardivi; non sono prelevati dalla cassa.
• Gli importi che indichiamo comprendono le imposte che siamo tenuti ad applicare, salvo diversa indicazione. È responsabile delle imposte derivanti dai Suoi accordi finanziari, compreso tutto ciò che registra o riceve tramite un gruppo di risparmio.

22Punteggio di fiducia

SikaNest calcola un Punteggio di fiducia, da 0 a 1000, in base all’affidabilità del Suo comportamento nei gruppi: pagare puntualmente, completare i cicli, votare tempestivamente sulle richieste di incasso e restare fino alla fine di un ciclo dopo aver incassato. I pagamenti dei gruppi con portafoglio contano più di quelli dei gruppi classici, il punteggio ha un tetto massimo finché non verifica un portafoglio e, in caso di lunga inattività, tende a tornare verso il centro.

Il Suo punteggio e il Suo livello sono visibili ai membri dei gruppi di cui fa parte insieme a loro, e qualsiasi gruppo, classico o con portafoglio, può fissare un punteggio minimo per l’adesione.

Un Punteggio di fiducia è un indicatore di affidabilità all’interno di SikaNest e nient’altro. Non è un punteggio di credito, non ha alcuna incidenza sulla Sua capacità di ottenere prestiti altrove e non lo vendiamo, non lo condividiamo con finanziatori o agenzie di informazioni creditizie né lo usiamo per prendere decisioni che producano effetti giuridici nei Suoi confronti. Se ritiene che il Suo sia sbagliato, ci contatti: esamineremo il dato sottostante, e il nostro personale può correggere un punteggio quando il dato lo giustifica.

23SikaNest Plus

Plus è un upgrade a pagamento che elimina la pubblicità e rimuove i limiti gratuiti di Sika Coach, della scansione degli scontrini, dell’inserimento vocale e delle analisi IA. È venduto come abbonamento mensile o annuale e, dove offerto, come acquisto unico a vita.

• Su iPhone e iPad, Plus è addebitato dall’App Store tramite il Suo account Apple. Su Android, paga tramite una pagina di pagamento sicura gestita da Paystack (mobile money e carte locali) o da Stripe (carte internazionali). Non vediamo mai i dati completi della Sua carta né il PIN del Suo mobile money.
• Gli abbonamenti si rinnovano automaticamente al prezzo vigente al momento del rinnovo, fino a quando non li disdice. Un acquisto a vita non si rinnova.
• Per disdire un abbonamento dell’App Store, usi le impostazioni degli abbonamenti del Suo account Apple. Per disdire un abbonamento che paga tramite Paystack o Stripe, ci scriva via email prima della data di rinnovo e lo interromperemo. La disdetta impedisce il rinnovo successivo e Lei mantiene Plus fino alla fine del periodo già pagato.
• I rimborsi per gli acquisti sull’App Store sono gestiti da Apple secondo la propria politica; La aiuteremo a rivolgersi al giusto interlocutore, ma non possiamo emetterli noi. Per i pagamenti tramite Paystack o Stripe, ci contatti. Nulla di quanto precede pregiudica alcun diritto di recesso o di rimborso previsto dalla legge di cui Lei gode nel luogo in cui vive.
• Le prove gratuite e le offerte introduttive, dove offerte, si convertono in un abbonamento a pagamento a meno che Lei non disdica prima della fine della prova.
• Se modifichiamo il prezzo di un abbonamento, Le comunicheremo la modifica prima che si applichi a Lei, e potrà disdire anziché accettarla.
• Se ha meno di 18 anni, per acquistare Plus serve l’autorizzazione di un genitore o di un tutore.
• Se Plus decade, i Suoi dati non vengono eliminati. I limiti e la pubblicità ritornano, e tutto ciò che ha inserito resta Suo e può continuare a leggerlo ed esportarlo.

24Pubblicità nel livello gratuito

Il livello gratuito è finanziato dalla pubblicità: sponsorizzazioni che vendiamo e pubblichiamo direttamente noi e annunci di Unity Ads. Compaiono come banner e, di tanto in tanto, come annunci a schermo intero, la cui frequenza limitiamo, e sono limitati a contenuti adatti agli adolescenti. Su Android l’app chiede se Unity Ads può personalizzare gli annunci usando l’ID pubblicitario del Suo dispositivo, e gli annunci sono personalizzati solo se risponde di sì; su iPhone e iPad non sono mai personalizzati. Nessuno dei Suoi dati finanziari viene mai usato per sceglierli. L’informativa privacy ne espone i dettagli. SikaNest Plus elimina la pubblicità.

Una pubblicità non è una raccomandazione. Non avalliamo i prodotti pubblicizzati, non siamo responsabili dei beni, dei servizi o della condotta di un inserzionista e i Suoi rapporti con un inserzionista intercorrono tra Lei e quest’ultimo. Il pulsante di uno sponsor può condurLa al suo sito web, che ha propri termini. Non indirizziamo mai la pubblicità in base ai Suoi movimenti, ai Suoi saldi o ai Suoi budget.

25Indicazioni, non consulenza

Budget, previsioni, analisi, punteggi di salute finanziaria, rilevamento degli sprechi, la stima «Arrivare alla paga», le valutazioni IA dell’attività e tutto ciò che dice Sika Coach sono indicazioni a scopo educativo elaborate a partire dalle cifre da Lei inserite. Non costituiscono consulenza finanziaria, di investimento, fiscale, legale o contabile e non sono calibrate sull’insieme della Sua situazione.

Possono essere errate — in particolare se i Suoi dati sono incompleti o se uno scontrino scansionato è stato letto male. Verifichi ogni elemento importante prima di agire e si rivolga a un professionista qualificato per questioni di debiti, investimenti, imposte o assicurazioni. Le decisioni che prende con l’app sono Sue.

L’app produce bozze, non fatti: una scansione di scontrino, un inserimento vocale e un avviso di mobile money analizzato diventano tutti una bozza che Lei deve confermare. Confermare una bozza equivale a dichiarare che è corretta.

26Funzioni IA e limiti

Sika Coach, la scansione degli scontrini, l’inserimento vocale, le analisi IA e le valutazioni IA dell’attività richiedono un account gratuito e sono basati su OpenAI, che opera come nostro responsabile del trattamento. Utilizzandoli, accetta che il contenuto necessario per rispondere sia inviato per l’elaborazione: la Sua domanda e la conversazione recente, l’immagine dello scontrino, la registrazione, un riepilogo delle Sue finanze che può includere il Suo nome di battesimo, le entrate, gli obiettivi, i saldi dei conti, i budget, i totali dell’attività e le scorte, e i movimenti recenti e, per una valutazione IA dell’attività, un riepilogo delle cifre dell’attività di quel mese. I Suoi contenuti non sono usati per addestrare i modelli di nessuno.

Gli account gratuiti dispongono di una quota mensile di ciascuna funzione IA e Plus rimuove tali quote, fatti salvi limiti di frequenza che impediscono l’uso improprio. La valutazione IA dell’attività fa eccezione: una al mese su ogni piano, Plus compreso. Tutte le funzioni IA sono inoltre soggette a limiti giornalieri valevoli per l’intero servizio, che lo proteggono da costi fuori controllo. Se raggiunge un limite, la funzione Le segnala il limite e si ferma, mentre il resto dell’app continua a funzionare. Possiamo modificare le quote e non ridurremo ciò che Plus comprende senza avvisarLa prima.

Per mantenere sicuro il coach, il personale autorizzato può esaminare le conversazioni con il coach. L’output dell’IA può essere inesatto o incompleto. Non vi faccia affidamento come unica base per una decisione finanziaria.

27Notifiche, SMS ed email

Inviamo messaggi di servizio a cui non può rinunciare finché ha un account: codici di accesso e di verifica via email o SMS, reimpostazioni della password, avvisi di sicurezza — ad esempio quando cambia la Sua password o viene aggiunto un metodo di incasso — e conferme di eliminazione. Fanno parte della gestione sicura del Suo account.

Tutto il resto può essere disattivato. Le notifiche push, come promemoria, analisi e aggiornamenti dei gruppi di risparmio, e gli SMS dei gruppi di risparmio si gestiscono in Impostazioni, e le notifiche push si possono disattivare anche dalle impostazioni del dispositivo. Le novità e le offerte sul prodotto inviate via email si possono interrompere con il link per annullare l’iscrizione presente in ogni messaggio.

28Disponibilità e modifiche

Ci impegniamo a mantenere SikaNest in funzione, ma non possiamo promettere che non sarà mai non disponibile. Poiché l’app salva i dati prima di tutto sul Suo dispositivo (local-first), i Suoi dati restano leggibili anche quando i nostri server non sono raggiungibili — le funzioni che richiedono la rete, tra cui le risposte del coach, la scansione degli scontrini, la sincronizzazione e tutti i pagamenti con portafoglio, non funzioneranno finché il servizio è fuori uso.

Possiamo aggiungere, modificare o ritirare funzioni e possiamo offrire funzioni beta o sperimentali, fornite allo stato in cui si trovano e che possono cambiare o scomparire. Alcune funzioni descritte nei presenti termini vengono attivate gradualmente e potrebbero non essere ancora disponibili per Lei. Se ritiriamo qualcosa su cui fa affidamento, Le daremo un preavviso ragionevole e un modo per esportare ciò che conteneva.

Mantenere l’app ragionevolmente aggiornata è un Suo compito: supportiamo le versioni correnti e una versione obsoleta può smettere di funzionare con i nostri server.

29Proprietà intellettuale

SikaNest — l’app, il nostro sito web, il nome, il logo, i design e il software sottostante — appartiene a noi o ai nostri licenzianti. Le concediamo una licenza personale, limitata, non esclusiva, non trasferibile e revocabile per usare l’app nella gestione del Suo denaro, in conformità ai presenti termini.

Tale licenza non Le consente di copiare, modificare, distribuire, vendere, concedere in sublicenza o creare opere derivate dall’app, di rimuovere alcuna indicazione di proprietà o di usare il nostro nome o logo senza autorizzazione scritta. I contenuti che crea restano Suoi.

30Servizi di terze parti

SikaNest dipende da servizi gestiti da altri: Moolre per i pagamenti con portafoglio, le reti di mobile money e le banche, Apple e Google per la distribuzione, Apple, Paystack e Stripe per i pagamenti di Plus, Unity per la pubblicità, OpenAI per le funzioni IA e gli altri responsabili del trattamento elencati nella nostra informativa privacy. L’uso di tali servizi è disciplinato dai loro termini, e non siamo responsabili delle loro azioni od omissioni.

Quando l’app rimanda a un sito di terze parti o a un servizio in abbonamento, il link è una comodità e non un’approvazione.

31Cessazione del rapporto

Può andarsene in qualsiasi momento. Smetta di usare SikaNest ed elimini il Suo account da Impostazioni — se ha creato l’account con Google o Apple e non ha mai impostato una password, ne imposti prima una. L’eliminazione apre un periodo di tolleranza di 30 giorni durante il quale l’account resta utilizzabile; per mantenerlo, acceda e scelga Tieni il mio account. Trascorso tale periodo, l’account viene eliminato definitivamente, fatti salvi i dati descritti nell’informativa privacy — e se un Suo pagamento con portafoglio non si è ancora concluso entro quel momento, lo lasciamo prima completare. Se del denaro di un gruppo di risparmio è transitato dal Suo account, questo viene chiuso anziché cancellato: l’informativa privacy spiega esattamente che cosa viene conservato, per quanto tempo e come farlo riaprire. Si ricordi di disdire separatamente qualsiasi abbonamento Plus. Come ospite, può cancellare tutto da Impostazioni.

L’eliminazione del Suo account rimuove le Sue voci dai budget di gruppo di cui fa parte ed elimina, per tutti i loro membri, qualsiasi budget di gruppo o gruppo di risparmio classico di cui è titolare.

Possiamo sospendere o chiudere un account che viola i presenti termini, viene usato per danneggiare altri o commettere frodi, appartiene a una persona di età inferiore a 13 anni o quando siamo tenuti a farlo per legge. Ne indicheremo il motivo, salvo che la legge ce lo impedisca, e, se la violazione è sanabile, normalmente Le chiederemo prima di porvi rimedio.

Se chiudiamo il Suo account, Le daremo una ragionevole possibilità di esportare i Suoi dati, a meno che ciò sia illecito o agevoli ulteriori danni. Se partecipa a un gruppo di risparmio con portafoglio attivo, gestiremo l’eventuale saldo a Lei assegnato in conformità alle regole del gruppo e ai requisiti del fornitore, anziché limitarci a interromperne l’accesso.

32Esclusione di garanzie

Nella misura massima consentita dalla legge, il servizio è fornito «così com’è» e «come disponibile», e non garantiamo che sarà ininterrotto, privo di errori o che i suoi calcoli, le sue previsioni o l’output IA saranno accurati o completi.

In particolare, non garantiamo la condotta di altri utenti, compresi i membri di qualsiasi gruppo di risparmio o budget di gruppo a cui si unisce, e non garantiamo che un gruppo giunga a termine, che un membro versi o rimborsi un debito o che un incasso avvenga.

Nulla nel presente documento esclude una garanzia o un diritto che non possono essere esclusi per legge, compresi i Suoi diritti di legge come consumatore.

33Responsabilità

Nella misura consentita dalla legge, non siamo responsabili di:

• Perdite finanziarie derivanti da decisioni che Lei ha preso usando l’app, o da cifre inserite o confermate in modo errato da Lei o da altri membri.
• Perdite causate dalla temporanea indisponibilità del servizio o dalla perdita, insieme a un dispositivo, di dati che non ha mai sincronizzato — compreso tutto ciò che ha inserito come ospite.
• Il mancato versamento o rimborso da parte di un altro membro di un gruppo, o qualsiasi perdita derivante da un accordo tra membri di cui non siamo parte.
• Atti od omissioni delle reti di mobile money, delle banche, di Moolre, Paystack, Stripe o degli store di app.
• Perdite indirette o consequenziali, o perdita di profitto, di opportunità, di avviamento o di risparmi attesi.
• Qualora siamo responsabili, la nostra responsabilità complessiva nei Suoi confronti per tutte le richieste sorte in un qualsiasi periodo di 12 mesi è limitata al maggiore tra l’importo che ci ha pagato per il servizio in quel periodo e GHS 500. Questo limite non si applica mai al denaro dei gruppi di risparmio che siamo tenuti a pagarLe o a restituirLe.
• Nulla nel presente documento limita una responsabilità che non può essere limitata per legge, compresa la responsabilità per morte o lesioni personali causate da nostra negligenza, o per frode. Se Lei è un consumatore, tali limiti si applicano solo nella misura consentita dalla normativa a tutela dei consumatori.

34Il Suo obbligo di manleva nei nostri confronti

Se qualcuno avanza una pretesa nei nostri confronti a causa di come Lei ha usato SikaNest — perché ha caricato informazioni di un’altra persona senza permesso, ha usato un gruppo di risparmio o un budget di gruppo per frodarne i membri oppure ha violato la legge o i presenti termini — Lei accetta di coprire le perdite, i costi e le spese legali ragionevoli che ne derivano per noi.

Ciò non si applica nella misura in cui la pretesa derivi da nostra violazione o negligenza e, se Lei è un consumatore, si applica solo nella misura consentita dalla normativa a tutela dei consumatori.

35Reclami, controversie e legge applicabile

Si rivolga prima a noi. Scriva a sikanest@gmail.com indicando che cosa è accaduto e che cosa desidera che facciamo. Confermeremo la ricezione del Suo reclamo e ci impegneremo a risolverlo entro 30 giorni. La maggior parte dei problemi si risolve più in fretta di quanto richieda discuterne.

Un reclamo relativo a un pagamento eseguito da Moolre — denaro addebitato ma non accreditato, un trasferimento non arrivato — è gestito secondo la procedura di reclamo di Moolre in quanto fornitore autorizzato. Ce lo comunichi comunque: conserviamo il registro di cui avrà bisogno e La aiuteremo a rivolgersi a Moolre.

Il presente accordo è disciplinato dalle leggi del Ghana, e i tribunali del Ghana hanno giurisdizione non esclusiva su qualsiasi controversia. Se Lei è un consumatore residente altrove, ciò non La priva della tutela offerta dalle norme imperative a protezione dei consumatori del Suo paese di residenza né del diritto di agire in giudizio in quel paese.

36Modifiche ai presenti termini

Possiamo aggiornare i presenti termini con l’evolversi del prodotto e della legge. La data riportata sopra questo documento corrisponde sempre al testo che sta leggendo.

In caso di modifica sostanziale — qualsiasi modifica che incida sui Suoi diritti, sui costi o sul trattamento del denaro dei gruppi di risparmio — Le daremo comunicazione nell’app prima che abbia effetto e Le sarà chiesto di accettare la nuova versione prima di creare un gruppo di risparmio con portafoglio o di unirsi a uno di essi. Per correzioni e chiarimenti di minore entità, aggiorneremo semplicemente questa pagina.

Se non accetta una modifica, il Suo rimedio è smettere di usare il servizio ed eliminare il Suo account prima che essa abbia effetto.

37Disposizioni generali

• Accordo integrale. I presenti termini e l’informativa privacy costituiscono l’intero accordo tra noi in relazione al servizio.
• Clausola salvatoria. Se una disposizione risulta inapplicabile, il resto resta in vigore e la disposizione è ridotta alla modifica minima necessaria per renderla valida.
• Nessuna rinuncia. Se non facciamo valere subito un diritto, non vi abbiamo rinunciato e possiamo farlo valere in seguito.
• Cessione. Lei non può trasferire il Suo account né i Suoi diritti derivanti dai presenti termini. Noi possiamo trasferire i nostri a una società che acquisisca l’attività, purché i Suoi diritti non ne risultino ridotti.
• Nessun diritto di terzi. Nessuno, oltre a Lei e a noi, può far valere i presenti termini.
• Sopravvivenza. Le parti dei presenti termini che per loro natura devono sopravvivere all’accordo — comprese quelle sui Suoi dati, sugli importi dovuti, sulla proprietà intellettuale, sulle esclusioni di garanzia, sulla responsabilità, sulla manleva e sulle controversie — restano in vigore dopo la sua cessazione.
• Forza maggiore. Nessuna delle parti è responsabile di un inadempimento causato da qualcosa di realmente al di fuori del proprio controllo, come un’interruzione della rete o dell’alimentazione elettrica, una calamità naturale o una modifica della legge.
• Lingua. I presenti termini sono redatti in inglese. Possiamo tradurli per comodità; se una traduzione differisce dall’inglese, prevale la versione inglese.

38Contatti

Domande generali, reclami e privacy: sikanest@gmail.com.